Како ваш кредитни резултат утиче на вашу стопу зајма за аутомобиле

Најважнија компонента ауто-кредита је вероватно каматна стопа. То директно утиче на величину месечних отплата и укупни рок кредита. Каматне стопе могу чак да играју улогу у коначној одлуци о куповини, довољно моћне да надјачају сентименталне разлоге куповине као што је лојалност бренду. Подразумева се, дакле, да потенцијални купци аутомобила обраћају пажњу фактори који одређују њихове каматне стопе када купујете опције аутоматског финансирања.

Један од таквих фактора је кредитни резултат. То је у суштини пондерисани резултат који ауто-зајмодавцима говори колики ризик преузимају радећи са потенцијалним зајмопримцем. Највероватније имате кредитни извештај ако имате кредитне рачуне, као што су кредитне картице, хипотеке или зајмови. Овај извештај затим чини основу за одређивање вашег кредитног резултата.

То није тачна мера, али баца светло на факторе као што су спремност и капацитет зајмопримца да сервисира кредит. Једноставно речено, што је ваш кредитни резултат бољи, веће су вам шансе да добијете ауто кредит са повољним каматама. Ово је посебно кључно данас док се крећемо кроз еру повећања каматних стопа и инфлаторних притисака.

Користећи свој кредитни резултат да обезбедите најбоље каматне стопе

Виа Екпериан

Укупна сврха кредитног резултата је универзална. Међутим, различити зајмодавци у различитим деловима света имају сопствене критеријуме за мерење кредитне способности појединца. Када се пријавите за ауто зајам у САД, зајмодавац ће извршити проверу кредитне способности као део процеса. Тхе већина кредитних институција користите ФИЦО кредитне резултате. Ово је троцифрени резултат који се додељује зајмопримцу након провере кредитне способности.

Првобитно га је развила 1989. године компанија за анализу података под називом Фаир Исаац Цомпани. Данас постоји много варијација ФИЦО алгоритма (и других модела бодовања, у том случају), али све оне имају за циљ да утврде способност зајмопримца да узме кредит.

Виа Равнотежа

Према ЦФПБ (Биро за финансијску заштиту потрошача) Панел за потрошачке кредите, постоји пет различитих профила зајмопримца распоређених у следеће групе кредитног резултата: Супер-приме (720 и више) Приме (660-719) Скоро првокласни (620-659) Субприме (580-619) Дубоки субприме (испод 580). Зајмопримац са резултатом мањим од 660 и даље може да обезбеди ауто-кредите, али ће они бити скупљи од примаоца или Супер-приме зајмопримца са оценом северно од 661. Овде је логика да ћете желети да задржите свој кредитни резултат толико висок као могуће добити најбоље понуде приликом куповине ауто кредита.

Ствари које штете вашем кредитном резултату

Виа Инвестопедиа

Одличан кредитни резултат је резултат пажљивог и намерног планирања, а познавање потенцијалних замки може помоћи зајмопримцу да избегне погрешне кораке који срушавају резултат на нежељену територију.

Кашњење плаћања

Историја плаћања ваших кредитних обавеза чини до 35% ФИЦО резултата. Према ФИЦО-у, плаћање које касни 30 дана може коштати некога са кредитним резултатом од 780 или више од 90 до 110 поена. Важно је извршити исплате на време и проактивно контактирати зајмодавца ако, из било ког разлога, плаћање буде одложено.

Висок коефицијент искоришћености дуга и кредита

Кредитна историја се гради сталним циклусом коришћења кредита и отплате. Међутим, желећете да пазите на пропорцију вашег дуга у укупном кредиту. Што су ваша стања нижа у односу на ваш укупни расположиви кредит, то ће ваш резултат бити бољи.

Некоришћење кредита

С друге стране, никаква кредитна историја током дужег периода такође може негативно утицати на кредитни резултат зајмопримца. Зајмодавци и кредитори немају шта да пријаве кредитним бироима када не користите своје кредитне рачуне. То чини процену будућих захтева за кредите још тежим.

Стечај

Подношење захтева за банкрот има један од најзначајнијих утицаја на ваш кредитни резултат. Може да избрише чак 240 поена из индивидуалног резултата, и шта више? Извештај о стечају може остати у кредитној историји до десет година.

Ова листа ни у ком случају није коначна, а други фактори као што су учесталост кредитних захтева, затварање кредитних картица, отплата и рефинансирање утичу на кредитне резултате у различитом степену.

Побољшање вашег кредитног резултата

Побољшање вашег кредитног резултата ће укључивати избегавање замки које су раније идентификоване горе. Праксе као што су брзо и редовно плаћање рачуна, одржавање ниског коефицијента искоришћености дуга и кредита (идеално око 30%), држање отворених рачуна кредитних картица и избегавање неколико захтева за кредит одједном су кораци у правом смеру.

Међутим, чак и са свим овим ‘грађевинским блоковима’ на месту, одличан кредитни резултат није тренутан. Можда ће проћи неко време да се види било какво побољшање, посебно зато што негативни извештаји могу остати у вашој кредитној историји неколико година. Не постоји ригидан временски оквир за раст кредитног резултата јер је финансијска ситуација сваке особе јединствена. Према Форбесу, може потрајати од месец дана до чак десет година. Очигледно, на ово утичу фактори као што су тренутни кредитни статус појединца и износ укупне изложености.

Обезбеђивање ауто кредита без обзира на кредитни резултат

Виа Геотаб

Висок кредитни резултат ће несумњиво побољшати ваше шансе да обезбедите аутофинансирање и закључате најбоље каматне стопе. Међутим, није све на пропаст за будуће купце аутомобила са слабим резултатима јер нису потпуно без опција.

Без обзира на ваш кредитни резултат, веома се препоручује разгледање и разматрање различитих опција финансирања. То је као куповина самог аутомобила просечан купац ће проценити различите дилере и енергично преговарати пре доношења коначне одлуке.

Банке су традиционални извори за добијање зајма, али можда ограничавате своје могућности ако су вам оне једино разматрање. Немојте занемарити алтернативне зајмодавце. Рад са независним финансијским компанијама, као што је добијање вашег ауто кредит преко ЛоанЦентер.цомможе вам пружити повољне каматне стопе или услове финансирања.

Важно је напоменути да једноставно добијање предодобрења за аутоматске кредите (различито од стварних захтева за кредит) током куповине неће утицати на ваш кредитни резултат јер већина модела оцењивања ово не третира као тешку истрагу.

Укратко, слаб кредитни резултат може избацити најниже каматне стопе ван домашаја. Међутим, неколико опција ће повећати ваше шансе да пронађете пакет са каматном стопом која се уклапа у ваш буџет и омогућиће вам да купите жељено возило.